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銀監會(huì )專(zhuān)家：建立專(zhuān)業(yè)擔保機制為綠色信貸“減負” |
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發(fā)布人：財信融資擔保 發(fā)布時(shí)間：2016-09-06 點(diǎn)擊數：4013次 【字體：大 中 小】 |
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8月31日，中國人民銀行、財政部、銀監會(huì )等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》（下稱(chēng)“《指導意見(jiàn)》）?！吨笇б庖?jiàn)》提出了支持和鼓勵綠色投融資的一系列激勵措施，包括通過(guò)再貸款、專(zhuān)業(yè)化擔保機制、綠色信貸支持項目財政貼息、設立國家綠色發(fā)展基金等措施支持綠色金融發(fā)展。
9月2日，銀監會(huì )召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，在引導銀行業(yè)支持綠色金融方面，銀監會(huì )率先構建綠色信貸制度框架，牽頭建立綠色信貸國際交流合作機制，率先建立全面的綠色信貸統計制度，率先實(shí)施綠色信貸綜合考核評價(jià)。
結合銀行業(yè)開(kāi)展綠色信貸的工作情況，銀監會(huì )政策研究局巡視員葉燕斐在發(fā)布會(huì )上表示，呼吁我國成立專(zhuān)利性擔保機構，以減輕銀行資本約束。
構建綠色信貸體系
《指導意見(jiàn)》指出，要大力發(fā)展綠色信貸，構建支持綠色信貸的政策體系。完善綠色信貸統計制度，加強綠色信貸實(shí)施情況監測評價(jià)。探索通過(guò)再貸款和建立專(zhuān)業(yè)化擔保機制等措施支持綠色信貸發(fā)展。
事實(shí)上，銀監會(huì )率先構建綠色信貸制度框架。2007年以來(lái)，銀監會(huì )陸續出臺《節能減排授信工作指導意見(jiàn)》（2007年）、《綠色信貸指引》（2012年）、《能效信貸指引》（2015年），相關(guān)政策在國際上均是首創(chuàng )。目前已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架，對銀行業(yè)金融機構開(kāi)展節能環(huán)保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規定，確保信貸資金投向低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域。
銀監會(huì )率先建立全面的綠色信貸統計制度?，F行的《綠色信貸統計制度》主要統計四方面內容：銀行涉及落后產(chǎn)能、環(huán)境、安全等重大風(fēng)險企業(yè)信貸情況；銀行開(kāi)展綠色信貸情況；綠色信貸的資產(chǎn)質(zhì)量情況；在國際上率先系統性測算貸款支持的節能環(huán)保項目所形成的年節能減排能力。
同時(shí)，銀監會(huì )還率先實(shí)施綜合考核評價(jià)。2014年，銀監會(huì )印發(fā)《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評價(jià)指標》，并在《銀行業(yè)金融機構績(jì)效考評監管指引》中設置社會(huì )責任類(lèi)指標，組織21家主要銀行業(yè)金融機構開(kāi)展綠色信貸實(shí)施情況自評價(jià)工作；目前，銀監會(huì )正在指導銀行業(yè)協(xié)會(huì )制定綠色銀行評價(jià)制度，通過(guò)銀行綠色評價(jià)機制引導金融機構積極開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，做好環(huán)境風(fēng)險管理。
截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機構綠色信貸余額達7.26萬(wàn)億元，占各項貸款的9.0%。其中，節能環(huán)保、新能源、新能源汽車(chē)等戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.69萬(wàn)億元，節能環(huán)保項目和服務(wù)貸款余額5.57萬(wàn)億元。
將環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險納入信貸評估
《指導意見(jiàn)》還指出，支持銀行和其他金融機構在開(kāi)展信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力測試時(shí)，將環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險作為重要的影響因素，并在資產(chǎn)配置和內部定價(jià)中予以充分考慮。鼓勵銀行和其他金融機構對環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域的貸款和資產(chǎn)風(fēng)險敞口進(jìn)行評估，定量分析風(fēng)險敞口在未來(lái)各種情景下對金融機構可能帶來(lái)的信用和市場(chǎng)風(fēng)險。
葉燕斐表示，據統計，只要一個(gè)企業(yè)涉及到環(huán)境風(fēng)險、安全風(fēng)險，銀行貸款不良率都超過(guò)4%，企業(yè)涉及到落后產(chǎn)能，涉及到環(huán)境違法違規，涉及到安全違法規的。這說(shuō)明環(huán)境風(fēng)險和安全方面的風(fēng)險、社會(huì )風(fēng)險，會(huì )成為銀行不良貸款重要風(fēng)險的驅動(dòng)因素。
“銀行過(guò)去做壓力測試的時(shí)候，風(fēng)險驅動(dòng)因素可能考慮宏觀(guān)因素比較多，比如GDP下降，M2的增速下滑，產(chǎn)生通脹，跨境資本流出、匯率大幅度波動(dòng)，可能還有別的一些微觀(guān)的因素，比如說(shuō)企業(yè)資金鏈緊張、杠桿率過(guò)高，很少考慮這方面的環(huán)境、社會(huì )因素。實(shí)際上是風(fēng)險的驅動(dòng)因素，特別是信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險是重要的驅動(dòng)因素，將來(lái)壓力測試應該考慮到?！?葉燕斐說(shuō)。
呼吁成立專(zhuān)利性擔保機構
“實(shí)際上我們銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸，完全是和發(fā)展別的信貸一樣，沒(méi)有任何資本的激勵，也沒(méi)有來(lái)自外部財政任何的補貼或者擔保，都是自己發(fā)展起來(lái)的?！?nbsp;
葉燕斐表示，企業(yè)發(fā)展綠色信貸動(dòng)力有三個(gè)方面：第一是提高自身的聲譽(yù)；第二是發(fā)展新的業(yè)務(wù)品種；第三拓寬自己的客戶(hù)基礎。
葉燕斐表示，節能減排本身的效果是公益性的，銀行業(yè)開(kāi)展綠色信貸從商業(yè)角度，完全是按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的原則實(shí)施。截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機構節能環(huán)保項目和服務(wù)不良貸款余額為226.25億元，不良率為0.41%，低于同期各項貸款不良率1.35個(gè)百分點(diǎn)。
對于商業(yè)銀行而言，發(fā)展綠色信貸需要面對的一個(gè)現實(shí)情況是，發(fā)展綠色信貸和一般貸款執行同樣的資本約束標準。在葉燕斐看來(lái)，發(fā)展綠色信貸不良率比較低，理論上存在節約銀行資本占用的空間，因為資本是針對不可預計的風(fēng)險來(lái)抵償。如果不良率低、波動(dòng)小，按道理資本約束可以小一點(diǎn)。但是巴塞爾協(xié)議里沒(méi)有這方面的要求和規定，所以在中國做綠色信貸要符合國際約束。
那么該如何破解銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的資本約束問(wèn)題呢？對此，葉燕斐指出，按照巴塞爾協(xié)議，一般信貸資產(chǎn)資本占用是100%，只有主權擔保的資本占用可以是0。所以如果是綠色信貸的貸款，特別是能效、水效方面的貸款，如果有專(zhuān)業(yè)性的擔保機構，由國家主權的擔保機構對其提供擔保，對銀行而言，可以節省很大一部分資本。
有鑒于此，葉燕斐強調，希望我國能夠成立專(zhuān)業(yè)性的、國家主權形式的、專(zhuān)門(mén)對節能減排的貸款或者綠色信貸專(zhuān)門(mén)提供擔保的擔?；?。如果提供擔保國家財政有困難，能否提供小范圍的擔保，比如能效貸款、水效貸款、節能環(huán)保第三方服務(wù)的貸款，對這些貸款提供國家主權的擔保。
建立國家主權專(zhuān)業(yè)化擔保機構的可行性在于，按照國際金融公司的經(jīng)驗專(zhuān)業(yè)化發(fā)展風(fēng)險可控，既能實(shí)現盈利，又能減少銀行資本的約束。
（來(lái)源：第一財經(jīng)2016年9月4日）
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